ゲームクリエイターを襲う「デバンキング問題」：海外収益を阻む金融の壁と打開策
今、インターネット上で「【拡散希望】海外で販売したゲームの売上を銀行で受け取れない方へ（デバンキング問題）【ご協力ください】 – Mistilteinn – Ci-en（シエン）」と題された記事が大きな注目を集めています。
この問題は、海外のプラットフォームで制作したゲームを販売した日本のクリエイターが、その売上金を国内の銀行口座で受け取れないという深刻な事態を指します。
いわゆる「デバンキング問題」として知られ、多くのインディーゲーム開発者にとって喫緊の課題となっています。なぜ今、この問題がこれほどまでに話題となり、多くのクリエイターが「ご協力ください」と声を上げているのでしょうか。
本記事では、デバンキング問題の背景、具体的な事例、そして今後の見通しについて、最新のウェブ情報を基に深く掘り下げて解説します。
この問題は、単に一部のクリエイターに限定されたものではなく、日本のコンテンツ産業全体の海外展開を阻害しかねない潜在的な脅威として認識され始めています。
特に、近年増加するマネーロンダリング対策やテロ資金供与対策の強化が、銀行の審査基準を厳格化させていることが背景にあるとされています。
合法的な活動であるにもかかわらず、銀行から明確な理由が示されないまま送金が拒否されるケースが相次ぎ、クリエイターたちは手元に資金がないにもかかわらず、売上に対する納税義務だけが残るという理不尽な状況に置かれています。
この動向は、インディーゲーム業界だけでなく、広くデジタルコンテンツを海外で販売するすべてのクリエイターにとって無関係ではありません。
「デバンキング問題」とは何か？ゲームクリエイターを襲う金融の壁
「デバンキング（Debanking）」とは、銀行が特定の顧客に対して口座開設や送金の受け入れを拒否したり、既存の口座を閉鎖したりする現象を指します。
多くの場合、銀行は明確な理由を提示しないため、顧客側は困惑し、事業活動に支障をきたすことになります。特に、海外からの送金を受け取る際にこの問題が発生しやすく、日本のゲームクリエイターたちが直面している状況もこれに該当します。
海外からの収益が届かない現実
近年、多くの日本のゲームクリエイターがSteamなどの海外プラットフォームを通じて世界中に作品を販売し、大きな成功を収めています。しかし、その成功の裏で、海外で得た正当な売上金を日本の銀行口座で受け取れないという深刻な問題が浮上しています。
これは、海外のパブリッシャーやプラットフォームから日本のクリエイターの銀行口座へ送金される際に、日本の銀行側がその入金を拒否するケースが多発しているためです。
例えば、2026年8月には、大ヒット成人向けゲーム『ヤリステメスブター』（後に『ヤリモノ』と改題）の開発者であるぬぷ竜さんが、Steamからの売上を楽天銀行で受け取り拒否されたことを公表し、大きな波紋を呼びました。
ぬぷ竜さんは、送金者との関係や取引内容を示す資料を提出したにもかかわらず、最終的に明確な理由なく入金を拒否されたと報告しています。
銀行が送金を拒否する背景にあるもの
銀行が海外からの送金を拒否する背景には、主にマネーロンダリング（資金洗浄）対策やテロ資金供与対策の強化があります。国際的な金融規制が厳しくなる中、銀行は疑わしい取引を防止する義務を負っており、そのために取引の審査を厳格化しています。
しかし、この厳格な審査が、合法的な取引を行っているクリエイターにも影響を及ぼしているのが現状です。
銀行は、取引の透明性や正当性を確認するために、送金者や受取人に関する詳細な資料を求めることがあります。
しかし、たとえ求められた資料を提出したとしても、銀行が「総合的な判断」として入金を拒否し、その具体的な理由を開示しないケースが少なくありません。
これは、銀行が内部規定や約款に基づき、リスクが高いと判断した取引を避ける傾向にあるためだと考えられます。
なぜ今、この問題が急浮上しているのか？
デバンキング問題自体は以前から存在していましたが、特に2026年に入ってから、その深刻さが顕在化し、インターネット上で急速に話題となっています。この背景には、複数の要因が絡み合っています。
相次ぐクリエイターからのSOS
2026年8月以降、複数の著名なゲームクリエイターが自身のデバンキング被害を公表したことが、問題が急浮上した大きな要因です。
前述のぬぷ竜さんの事例に加えて、成人向けゲーム『シュブニグラスの夜』の開発者であるイツキ舞氏も、2026年4月にりそな銀行から海外からの入金を停止されたことを報告しています。
さらに、全年齢向けの百合ゲーム『私たちフェイクマリッジ？』の開発者である滝井ノアメ氏は、2026年8月に新生銀行やゆうちょ銀行から入金を拒否されたと発表しました。
この事例は、デバンキングが成人向けコンテンツに限定された問題ではないことを示し、より広範なクリエイターコミュニティに警鐘を鳴らすこととなりました。
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金融庁が把握する「わずか1件」の報告
問題の深刻さを際立たせているのが、金融庁の認識と現場の実態との乖離です。
インディーゲーム制作サークル「Mistilteinn（ミスティルテイン）」が2026年10月28日に発表した報告によると、金融庁が把握している直近約1年間のデバンキングに関する類似の情報提供は「わずか1件程度」に過ぎないとのことです。
この事実は、多くのクリエイターがデバンキングの被害に遭いながらも、その相談窓口である「金融サービス利用者相談室」の存在を知らないか、あるいは問い合わせるまでのハードルが高いと感じていることを示唆しています。
金融庁が問題の深刻さを認識するためには、より多くの事例が報告される必要があるという現状が明らかになり、MistilteinnのCi-en記事の「ご協力ください」という呼びかけが、まさにこの点に焦点を当てたものとして、緊急性が高まっています。
成人向けコンテンツだけではない広がり
当初、デバンキング問題は成人向けコンテンツを扱うクリエイターに多く見られる傾向がありましたが、滝井ノアメ氏の事例が示すように、全年齢向けコンテンツを制作するクリエイターにも被害が及んでいます。
これは、銀行が取引内容を審査する際に、コンテンツの「成人向け」か否かだけでなく、海外からの送金という行為自体に高いリスクを見出すようになったためと考えられます。
マネーロンダリング対策の強化という大きな流れの中で、個人開発者が海外から資金を受け取る際の審査が全体的に厳しくなっている可能性があります。
これにより、Steamなどで世界中に作品を販売するすべてのインディーゲーム開発者にとって、デバンキング問題は決して他人事ではなく、業界全体で取り組むべき課題として認識されつつあります。
被害を受けたクリエイターとその作品
デバンキング問題は、個々のクリエイターの活動に直接的な影響を与え、その存続すら脅かす可能性があります。ここでは、具体的に被害を受けたクリエイターと、彼らが手がける作品について詳しく見ていきます。
『ループトレイン』のMistilteinnが動いた経緯
「Mistilteinn（ミスティルテイン）」は、2023年7月に発売した成人向けゲーム『ループトレイン』を手がける制作サークルです。
同サークルは、Steamなどを通じた海外でのゲーム販売による売上を日本の銀行で受け取れない、いわゆるデバンキング問題に約1年半にわたり苦しんできました。
この間、海外からの収益を受け取れなかっただけでなく、売上自体には納税義務が発生するという税務上の課題にも直面し、大きな負担を強いられました。
こうした状況を受け、Mistilteinnは2026年8月5日に自身の体験を報告。
さらに2026年10月28日には、この問題について議員や金融庁の関係者に直接解説したことを公式X（旧Twitter）で報告し、問題解決に向けた具体的な行動を起こしています。
彼らの呼びかけは、他のクリエイターが声を上げるきっかけとなり、デバンキング問題が社会的な注目を集める上で非常に重要な役割を果たしました。
大ヒット作『ヤリモノ』開発者の苦境
サークル「ぬぷ竜の里」のぬぷ竜さんが共同開発した成人向けモンスター育成RPG『ヤリステメスブター』（Steam版タイトルは『ヤリモノ』）は、DLsiteの歴代同人ゲームランキングで1位を獲得し、数十万本ものヒットを記録した作品です。
その成功にもかかわらず、2026年8月4日、ぬぷ竜さんはクリエイター支援サイトCi-enで、Steamの売上を楽天銀行に受け取り拒否されたことを公表しました。
ぬぷ竜さんは、台湾のパブリッシャーから楽天銀行の口座へ海外送金で売上を送ってもらおうとした際、銀行から送金者との関係や取引内容がわかる資料の提出を求められました。
質問に回答し、契約書などの資料を提出したものの、最終的に銀行からは入金を受け付けない旨の連絡があり、具体的な拒否理由は開示されませんでした。
この事例は、ヒット作を手がけるクリエイターでさえ、デバンキング問題の対象となりうることを示し、業界に衝撃を与えました。
全年齢向けゲームにも及ぶ影響
デバンキング問題は、成人向けコンテンツに限らず、全年齢向けゲームを開発するクリエイターにも影響を及ぼしています。
インディーゲーム開発者の滝井ノアメ氏は、2026年8月10日、同氏らが制作を手がけ、Sekai Projectがパブリッシャーを担当する全年齢向け百合ゲーム『私たちフェイクマリッジ？』の発売を延期することを発表しました。
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その背景には、同氏らによるSteam配信ゲームの売上が国内銀行に入金拒否（デバンキング）されている現状がありました。
滝井ノアメ氏は、新生銀行に資料を提出したところ、過去に制作した成人向け描写のあるゲームがあるという理由で入金拒否を受けました。
その後、成人向けを含まないゲームの売上をゆうちょ銀行へ入金してもらうよう依頼しましたが、こちらも再び審査資料の提出を求められ、最終的に拒否されたとのことです。
この事例は、銀行の審査が非常に厳格であり、一度成人向けコンテンツを扱った経歴があるだけで、全年齢向け作品の収益まで影響を受けかねない現状を浮き彫りにしました。
政治・行政を巻き込んだ問題解決への動き
デバンキング問題の深刻化を受け、クリエイターコミュニティだけでなく、政治家や行政機関もこの問題に注目し始めています。問題解決に向けた動きが活発化しており、今後の進展が期待されています。
くりした善行氏らの尽力
元国会議員であり、表現の自由の活動家としても知られるくりした善行氏は、デバンキング問題に早期から関心を示し、クリエイターたちの支援に尽力しています。
くりした氏は、デバンキングによって海外で得た収入を受け取れなくても、その売上に課税されるという税制の狭間で起こっている理不尽を指摘し、「政治が目を向けていかなくてはいけない」とコメントしています。
2026年10月には、くりした氏や「チームみらい」の小林修平衆議院議員の協力のもと、Mistilteinnをはじめとするデバンキングを経験したクリエイターたちが、金融庁と直接ヒアリングを行う機会を得ました。
これは、行政機関に問題の現状を正確に伝え、具体的な対策を促す上で非常に重要な一歩となりました。
金融サービス利用者相談室への報告の重要性
金融庁とのヒアリングを通じて、デバンキング問題解決に向けた最も重要なステップの一つが、金融サービス利用者相談室への報告数を増やすことであると確認されました。
金融庁は、個別の送金の可否判断は各金融機関に委ねられているとしつつも、利用者から数多くの相談が寄せられた場合には、金融庁としてアクションを検討する可能性があると示唆しています。
現状、金融庁が把握している過去1年間のデバンキングに関する相談件数が極めて少ないため、多くのクリエイターが被害に遭っているという実態が行政に十分に伝わっていません。
Mistilteinnは、デバンキング問題に関わる各サークルが現状でできることをまとめた記事とテンプレートを準備しており、今後、この情報を通じてより多くのクリエイターが相談室へ報告を行うことを促しています。
被害に遭ったクリエイターが声を上げ、情報を集約することが、問題解決の第一歩となります。
クリエイターが直面する税務上の課題と今後の展望
デバンキング問題は、単に資金を受け取れないというだけでなく、クリエイターに税務上の深刻な課題をもたらしています。この問題の解決には、多角的なアプローチと長期的な視点が必要です。
入金なき売上への納税義務
デバンキング問題の最も理不尽な側面の一つは、海外で販売したゲームの売上金が銀行に受け取り拒否され、手元に一銭も入ってこないにもかかわらず、その売上に対して納税義務が発生するという点です。
所得税の基本的な考え方では、「収入すべき権利が確定した時点」で計上されるため、実際に現金が手元になくても税金がかかることがあります。
これにより、クリエイターは売上金を受け取れないまま、その売上に対する消費税や所得税を自己資金から支払わなければならないという二重の苦痛に直面します。
これは、特に個人で活動するインディーゲーム開発者にとって、資金繰りを圧迫し、創作活動の継続を困難にする重大な問題です。
解決に向けた提言と代替策の模索
デバンキング問題の根本的な解決には、金融機関の審査基準の透明化と、行政による介入が不可欠です。くりした善行氏らが指摘するように、合法的な事業活動であるにもかかわらず、明確な理由なく送金を拒否される現状は、健全な経済活動を阻害するものです。
金融庁が多くの事例を把握し、金融機関に対して適切な指導を行うことが強く求められます。
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また、クリエイター自身もリスク分散のために複数の金融機関を利用したり、海外送金サービスや仮想通貨といった代替決済手段を検討したりすることが重要です。ただし、これらの代替手段もそれぞれにリスクや規制があるため、慎重な検討が必要です。
Mistilteinnが準備している情報共有やテンプレートは、クリエイターがこの問題に組織的に対応するための第一歩となります。情報を集約し、共通の課題として認識を広めることで、より大きな声として行政や金融機関に届けることが可能になります。
デバンキング問題は、クリエイターの表現の自由と経済活動の自由に関わる重要な社会問題として、今後も動向が注視されるでしょう。
よくある質問
Q: デバンキングとは具体的にどのような問題ですか？
A: デバンキングとは、銀行が特定の顧客に対して口座開設や海外からの送金受け入れを拒否したり、既存の口座を閉鎖したりする現象を指します。多くの場合、銀行は明確な理由を提示しないため、顧客は事業活動に支障をきたします。
特に、マネーロンダリング対策などの国際的な金融規制強化が背景にあるとされています。
Q: なぜ日本の銀行は海外からの送金を拒否するのですか？
A: 主な理由は、マネーロンダリング（資金洗浄）対策やテロ資金供与対策の強化です。銀行は疑わしい取引を防止する義務を負っており、そのために取引の審査を厳格化しています。
送金者や受取人、取引内容の透明性や正当性が十分に確認できない場合、またはリスクが高いと判断された場合に、入金を拒否することがあります。
Q: 成人向けコンテンツを扱っていない場合でもデバンキングは起こりますか？
A: はい、起こりえます。当初は成人向けコンテンツを扱うクリエイターに多く見られましたが、全年齢向けゲームの開発者が銀行から入金拒否を受けた事例も報告されています。
これは、銀行の審査がコンテンツの内容だけでなく、海外からの送金という行為自体に高いリスクを見出すようになったためと考えられます。
Q: 海外からの売上が受け取れない場合でも税金はかかりますか？
A: はい、手元に現金が入ってこない場合でも納税義務が発生する可能性があります。
所得税の基本的な考え方では、「収入すべき権利が確定した時点」で売上が計上されるため、実際に資金を受け取れていなくても、その売上に対する税金を支払う義務が生じることがあります。
これは、デバンキング問題におけるクリエイターの大きな負担の一つです。
Q: この問題に対してクリエイターは何をすべきですか？
A: 最も重要なのは、デバンキングの被害に遭った場合、金融庁の「金融サービス利用者相談室」に事例を報告することです。多くの報告が集まることで、行政が問題の深刻さを認識し、具体的な対策を検討するきっかけとなります。
また、複数の金融機関を利用してリスクを分散したり、代替の海外送金サービスを検討したりすることも有効な対策となり得ます。
まとめ
「デバンキング問題」は、海外でデジタルコンテンツを販売する日本のクリエイター、特にインディーゲーム開発者にとって、その活動の根幹を揺るがす深刻な課題となっています。
海外で得た正当な売上金が国内の銀行で受け取れないという事態は、創作活動の継続を困難にするだけでなく、手元に資金がないにもかかわらず納税義務が発生するという理不尽な状況を生み出しています。
この問題は、マネーロンダリング対策の強化を背景とした銀行の厳格な審査基準と、その不透明な運用によって引き起こされています。
MistilteinnのCi-en記事が話題となり、複数のクリエイターからの同様の被害報告が相次いだことで、問題の深刻さが改めて浮き彫りになりました。
特に、金融庁が把握している相談件数が極めて少ない現状は、行政が問題の本質を十分に認識していないことを示しています。
この状況を打開するためには、デバンキングの被害に遭ったすべてのクリエイターが、声を上げ、金融庁の「金融サービス利用者相談室」へ積極的に報告を行うことが不可欠です。
報告が多ければ多いほど、行政がこの問題に真剣に向き合い、金融機関への指導や制度改善に向けた具体的なアクションを起こす可能性が高まります。
日本のコンテンツ産業の未来を守るためにも、クリエイターコミュニティ全体の連携と行動が強く求められています。
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